Тарифная ставка – Premium income
Цена страхового риска; нормированный по отношению к
страховой сумме и сроку выплаты размер страховой премии. Т.с. – брутто-ставка в
абсолютном денежном выражении, в процентах или промилле от страховой суммы в
заранее обусловленном временном интервале (сроке страхования).
Т.с.
(брутто-ставка) состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки. Нетто-ставка
отражает расходы страховщика на выплаты из страхового фонда. Нагрузка – расходы
на ведение дела, связанного с организацией страхования, на оплату услуг
страхового посредника (комиссионное вознаграждение), заложенную норму прибыли и
др. расходы.
Кроме
того, на практике в состав Т.с. также включается рисковая надбавка, которая используется страховщиком для
создания денежного фонда на случай выплаты страхового возмещения (страховой
суммы), превышающего средний уровень, заложенный в нетто-ставке.
Абсолютная
величина рисковой надбавки и нагрузки в целом обусловливается объективными
потребностями страховой деятельности, а также тарифной политикой.
В
личном страховании имеются принципиальные различия в построении Т.с. по страхованию от несчастных
случаев и страхованию жизни. В первом случае нетто-ставка определяется на
основе средних данных о выплатах страховых сумм и общем объеме страховой
ответственности, т.е. через показатель убыточности страховой суммы. Во втором
случае нетто-ставка строится на основе таблицы смертности и установленной нормы
доходности. Значительно упрощают расчеты Т.с. в страховании жизни
заранее составленные таблицы коммутационных чисел.
В
медицинском страховании Т.с. строятся на основании данных об уровне заболеваемости населения и
средней стоимости лечения конкретного заболевания, в т. ч. с помощью экспертных
оценок.