Страховая компания – Insurance company
Исторически определенная форма функционирования
страхового фонда.
Представляет
собой организационно обособленную структуру, которая осуществляет заключение
договоров страхования и их обслуживание. Является юридическим лицом.
Самостоятельно хозяйствующий субъект, действующий на основании устава.
Характеризуется
технико-организационным единством и определенной обособленностью от др.
субъектов страхового рынка.
Имеет
целью удовлетворить потенциально имеющиеся в обществе страховые интересы, при
свободе выбора С.к. страхователями, исходя из личных предпочтений либо
рекомендаций страховых посредников.
Совокупность С.к., функционирующих в данной
экономической среде, образуют страховую систему (может быть государственной
страховой монополией, в т.ч. дуополией, например. Госстрах СССР и Ингосстрах или страховым рынком), контролируемую
государством.
Страховая
система имеет тенденцию к вертикальной и горизонтальной интеграции.
Вертикальная
интеграция С.к. выражается в проникновении страховщиков в др. сферы бизнеса,
тесно связанные со страховым делом (банки, биржи, др.), в том числе за счет
диверсификации.
Горизонтальная
интеграция С.к. характеризуется сосредоточением все большего объема страховой
премии и страховых услуг в руках ограниченного числа страховщиков.
Кроме
того, одновременно обнаруживаются две тенденции к универсализации и
специализации С.к., которые в ряде случаев ограничиваются национальным
страховым законодательством.
С
финансовой точки зрения С.к. – форма выражения страхового фонда;
сосредоточенные в страховом фонде денежные ресурсы – источник долгосрочного
кредитования торговли и промышленности (за счет разрыва во времени между
поступлением и расходованием средств страхового фонда,
хранящихся в банках). В США, например, на долю финансовых ресурсов С.к.
приходится около 50% долгосрочных кредитов, выдаваемых промышленным и торговым
компаниям. Кроме того, С.к. – крупный инвестор средств страхового фонда в
государственный долг.
Порядок
инвестиций С.к. устанавливается национальным страховым законодательством.
По
общему правилу, С.к. может быть инвестором на рынке ценных бумаг, т.е.
юридическим лицом, продающим и покупающим ценные бумаги, получая при этом доход
в виде дивиденда, процентов, курсовой разницы. В этой связи тесно
взаимодействует с фондовой биржей.
Эмитентом
С.к. выступает только в случае выпуска собственных акций.
Принято
классифицировать С.к. по принадлежности, по характеру выполняемых операций, по
зоне обслуживания, по величине уставного капитала и объему поступления
страховой премии.
По
принадлежности различают С.к.
частные, акционерные (корпоративные, особенно в США), взаимные, государственные
(правительственные), муниципальные.
По характеру выполняемых операций различают С.к.
специализированные (на личном или имущественном страховании), универсальные, а
также перестраховочные и негосударственные пенсионные фонды.
По зоне
обслуживания различают С.к. местные
(локальные), региональные, национальные, международные (транснациональные),
например, Международная нидерландская группа.
По величине уставного капитала и объему
поступления страховой премии
различают С.к. крупные, средние, мелкие (где для каждой С.к. вычисляется
соответствующий рейтинг). В Швейцарии, например, 3 крупнейших С.к. занимают
58,7% национального страхового рынка, в Японии – 46,9%, в Италии 51,2%. К числу
крупнейших С.к. в РФ в настоящее время относятся Росгосстрах
и Ингосстрах, на долю которых приходится более 75%
национального страхового рынка.
Профессиональные
интересы С.к. выражают региональные, национальные и международные ассоциации
страховщиков. Например, Российский союз страховщиков, Страховой союз России,
Международный союз авиационного страхования, Международный союз морского
страхования и др.
Десять крупнейших в мире С.к. в 1990 г.
(по величине суммарных активов):
1)
Nippon Life
(Япония) – 182.905 млн. долларов США;
2)
Prudential (США) – 169.049
млн. долларов США;
3)
ZenKyoren (Япония) – 132.307
млн. долларов США;
4)
Dai-Ichi Mutual Life (Япония) – 127.527
млн. долларов США;
5)
Sumitomo Life (Япония) – 109.198 млн. долларов США;
6)
Metropolitan Life (США) – 103.228 млн. долларов США;
7)
Allianz Group (Альянс, Германия) – 98.692 млн. долларов США;
8)
Union des
Assurance de Paris (ЮАП, Франция) – 97876 млн. долларов США;
9)
Aetna Life
& Casualty (США) – 89.301 млн. долларов США;
10) Meiji Mutual Life
(Япония) – 74.089 млн. долларов США. (Business Ranking Annual, Detroit, 1993, 346).