Полис пожизненного страхования – Whole-life policy
В зарубежной практике страховой полис, удостоверяющий
договор пожизненного страхования на случай смерти.
Выплата
страховой суммы предусмотрена только в связи со смертью страхователя от любой
причины, кроме суицида.
Страховые
премии, как правило, оплачиваются страховщику в счет заключенного договора
страхования на регулярной основе (еженедельно, ежемесячно, один раз в квартал
или ежегодно) в течение всей жизни страхователя (с момента заключения договора
страхования) или, как минимум, до достижения им 60–65 летнего возраста.
Заключению
договора страхования обычно предшествует медицинское освидетельствование
страхователя, которое констатирует объективное состояние его здоровья, наличие
хронических заболеваний и факторов риска (курение, излишний вес, пристрастие к
алкоголю и др.).
Тарифная
ставка устанавливается по половозрастному признаку с учетом результатов
медицинского освидетельствования.
Страховая
сумма (бенефит) выплачивается бенефициару, который
был указан в П.п.с.
Обладатель
П.п.с. обычно имеет право получить ссуду от страховщика под залог П.п.с.
В
системе Госстраха СССР при выдаче П.п.с гражданам в
возрасте от 20 до 70 лет, которые изъявляли желание оформить соответствующие
договоры страхования, медицинского освидетельствования не требовалось. Вместе с
тем, применялась двухлетняя отсрочка ответственности страховщика, если причиной
смерти явилось онкологическое или сердечно-сосудистое
заболевание. В связи с указанными причинами смерти договор страхования
признавался недействительным, и бенефициару возвращались уплаченные страховые
взносы за вычетом нормативных расходов страховщика на ведение дела. По общему
правилу оплата страховых взносов должна была производиться застрахованным
ежемесячно до достижения им 85-летнего возраста. Предусматривалось право
страхователя редуцировать страховую сумму. Если страхователь досрочно прекращал
уплату взносов, срок действия договора сокращался и приводился в соответствие с
размером страховых взносов, аккумулированных страховщиком за время действия
договора страхования.