Огневое страхование – Fire insurance
В зарубежной практике класс (отрасль) страхования недвижимости
(независимо от форм собственности).
Обычно осуществляется с использованием стандартного
полиса О.с., удостоверяющего договор О.с., который не предоставляет страховое
покрытие в отношении денежных документов (счетов, векселей, закладных, акций,
облигаций, лотерейных билетов и т.д.), денежной наличности (в национальной и
иностранной валюте) страхователя.
Денежная
наличность и ценные бумаги страхователя могут быть застрахованы на особых
условиях.
В
соответствии со стандартным полисом О.с. из объема ответственности страховщика исключаются военный
риск (война, интервенция), политический риск (революция, гражданские волнения и
др.), кража.
Выжидательный
срок – 60 дней с момента выдачи стандартного полиса О.с.
Страхователь
обязан немедленно заявить страховщику по факту и обстоятельствам ущерба, в
отношении застрахованного имущества.
Заявление
об абандоне в О.с. не применяется.
Страховщик
имеет право возместить ущерб в натурально-вещественной или денежной формах.
Тарифы О.с. дифференцированы с учетом следующих
факторов: численность населения в городе (селе), где расположен объект О.с.
(крупные населенные пункты имеют лучшее оснащение и боеготовность пожарных
частей); тип конструкции здания (огнестойкие или неогнестойкие материалы);
функциональное назначение или использование (жилое, подсобное помещение;
мастерская, цех, завод, фабрика, особенно с потенциально опасным
технологическим циклом).
В
развернутом виде О.с. может быть представлено как страхование имущества от огня
и др. опасностей, когда договором может быть предусмотрена ответственность за
убытки от повреждения или гибели имущества в результате действия подземного
огня, извержения вулкана, землетрясения, обвала, оползня, бури, вихря, урагана,
ливня, наводнения и др. стихийных бедствий; взрыва (паровых котлов,
газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и приборов, действующих на сжатом
воздухе и газе); внутреннего повреждения электрических установок, приборов, машин
от действия электрического тока; внезапной порчи водопроводных, противопожарных
и канализационных устройств; кражи со взломом.
Не
подлежат возмещению убытки в тех случаях, когда имеют место: умысел (грубая
неосторожность) страхователя (выгодоприобретателя) или их представителей,
нарушение правил, установленных в отношении отдельных видов имущества (в т.ч.
правил противопожарной охраны, хранения огнеопасных и взрывчатых веществ и
др.), уничтожение (повреждение) имущества по распоряжению военных или
гражданских властей; самовозгорание, брожение, гниение и др. естественные
свойства имущества.
Стандартный
полис О.с. предусматривает страховое покрытие на случай пожара, удара молнии, а
также возмещает расходы страхователю, если при наличии явной угрозы пожара
возникла необходимость разобрать и перенести строение в другое безопасное
место.
По
желанию страхователя может быть выписан страховой полис "от всех
рисков", который включает в себя более широкий перечень рисков (в т.ч.
буря, ураган, град; взрыв; народные волнения, включая забастовку; падение
воздушного судна на объект страхования; столкновение
автомобиля с объектом страхования и др.).
Заключению
договора предшествует декларация страхователя, содержащая ответы на ряд
вопросов (в закрытой форме) относительно объекта страхования (дает первичную
информацию для оценки риска) и письменное волеизъявление клиента (заявление
страховщику) направленное на удовлетворение имеющегося страхового интереса. При
необходимости развернутую оценку риска О.с. с учетом факторов тарификации производит сюрвейер.
В связи
с заявленной претензией страхователя оценку риска О.с.
производит аджастер.
Страхование
упущения выгоды предприятий в результате пожара обычно составляет 40% от
прямого ущерба.
За
рубежом существуют специализированные страховые общества О.с., тесно сотрудничающие
в деле превенции с национальными пожарными ассоциациями и органами местного
самоуправления.
В
Российской Империи О.с. стало
проводиться с 1786 г., когда в Санкт-Петербурге была учреждена особая страховая
экспедиция при Государственном земском банке. Одновременно О.с.
был придан новый статус государственной страховой
монополии.
В
1827 г. О.с. было передано в
ведение Первого российского (от огня) страхового общества, которое действовало
как акционерная страховая компания.
С
60-х годов XIX в. О.с. в
России стали осуществлять общества взаимного страхования и др.
В
Советской России О.с. было
введено декретом СНК РСФСР от 6 октября 1921 г. как государственное страхование
имущества частных хозяйств, в дальнейшем распространенное на др. объекты
страхования.